789betmm: ငွေထုတ်မတိုင်မီ ဘဏ်အကောင့်ပိုင်ရှင် စစ်ဆေးမှုနှင့် စာရင်းသွင်းချိန် ပြင်ဆင်ရမည့်အချက်များ

အကောင့်ရှိခြင်းနှင့် အကောင့်ပိုင်ဆိုင်ခြင်း — ကွာခြားချက်က အဓိက

စစ်ဆေးမှုနှစ်မျိုးကို ခွဲခြားမြင်ရန် လိုအပ်သည်။ ပထမတစ်မျိုးမှာ အကောင့်နံပါတ်တစ်ခု တည်ရှိပြီး လက်ခံနိုင်သောအခြေအနေရှိမရှိ စစ်ခြင်းဖြစ်သည်။ ဒုတိယတစ်မျိုးမှာ ထိုအကောင့်၏ မှတ်တမ်းတွင်ရှိသော ပိုင်ရှင်အမည်သည် စာရင်းသွင်းချိန်က ပေးထားသော အမည်နှင့် ကိုက်ညီမကိုက်ညီ စစ်ခြင်းဖြစ်သည်။ ပထမတစ်မျိုးက စာလုံးမှားရိုက်မှုကို ဖမ်းမိသော်လည်း တခြားလူတစ်ဦး၏ အကောင့်သို့ ငွေရောက်သွားခြင်းကို မတားဆီးနိုင်ပါ။ ဒုတိယတစ်မျိုးကသာ ထိုအန္တရာယ်ကို ကိုင်တွယ်သည်။

ယခုမိတ်ဆက်ခဲ့သည့် စနစ်သည် နိုင်ငံပေါင်း ၇၀ ကျော်ရှိ ဘဏ်မှတ်တမ်းများနှင့် တိုက်ဆိုင်စစ်ဆေးကာ ပိုင်ဆိုင်မှုကို အတည်ပြုသည်။ အသုံးပြုသည့်နေရာများမှာ ဘဏ်အကောင့်ချိတ်ဆက်ခြင်း၊ ငွေထုတ်လမ်းကြောင်း သတ်မှတ်ခြင်း၊ direct debit စီစဉ်ခြင်းနှင့် ငွေလက်ခံသူ အချက်အလက် ပြောင်းလဲခြင်းတို့ဖြစ်သည်။ အသုံးပြုသူဘက်မှ ကြိုတင်ပြင်ဆင်စရာ တစ်ခုမှ မလိုအပ်ပါ။

အထောက်အထားစစ်ဆေးမှုနှင့် အကောင့်စစ်ဆေးမှုနှစ်ခုလုံးကို server-to-server API တစ်ခုတည်းမှတစ်ဆင့် ဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခုအတွင်း လုပ်ဆောင်ပြီး ရလဒ်နှစ်ခုစလုံးကို case မှတ်တမ်းတစ်ခုတည်းတွင် သိမ်းဆည်းသည်။

တုံ့ပြန်ချက် ခြောက်မျိုးနှင့် ၎င်းတို့ အနက်အဓိပ္ပာယ်

API မှ ပြန်လာသော အဖြေသည် တစ်မျိုးတည်းမဟုတ်ပါ။ စုစုပေါင်း ခြောက်မျိုးရှိပြီး တစ်ခုစီ၏ သေချာမှုအဆင့် မတူညီပါ။ ရလဒ်များကို စက္ကန့်ပိုင်းအတွင်း ပြန်လည်ရရှိပြီး ဘဏ်သို့ ဝင်ရောက်ရန်၊ စာမျက်နှာပြောင်းရန် သို့မဟုတ် အသုံးပြုသူဘက်မှ အဆင့်တစ်ခုခု ဖြည့်ဆည်းရန် မလိုအပ်ပါ။

ဤဇယားမှ ဖတ်ရှုသင့်သည့်အချက်တစ်ခုရှိသည်။ အောက်ဆုံးနှစ်ကြောင်းသည် နံပါတ်ပုံစံကိုသာ စစ်သည့် စစ်ဆေးမှုများဖြစ်ပြီး ပိုင်ရှင်မည်သူဖြစ်သည်ကို လုံးဝ မဖော်ပြပါ။ အပေါ်ပိုင်းသုံးကြောင်းကသာ ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် သက်ဆိုင်သည်။

နိုင်ငံအလိုက် အဖြေ မတူညီရခြင်းအကြောင်းရင်း

တုံ့ပြန်ချက်အမျိုးအစားကို ရွေးချယ်သည်မှာ လုပ်ငန်းမဟုတ်ဘဲ သက်ဆိုင်ရာဈေးကွက်၏ အချက်အလက်မျှဝေခွင့် စည်းမျဉ်းဖြစ်သည်။ ဖင်လန်နှင့် အင်ဒိုနီးရှားတွင် အကောင့်ပိုင်ရှင်အမည် အပြည့်အစုံကို ပြန်ပေးသည်။ ဩစတြေးလျတွင်မူ အမည်ကို ပြင်ပသို့ မထုတ်ဘဲ ဘဏ်ဘက်ကပင် တိုက်ဆိုင်စစ်ပြီး ကိုက်ညီမှုရလဒ်တစ်ခုသာ ပြန်ပေးသည်။

ဘဏ်စနစ်နှင့် တိုက်ရိုက်ချိတ်ဆက်စစ်ဆေးနိုင်မှု မရှိသေးသည့် ဈေးကွက် ၂၁ ခုခန့်တွင်မူ IBAN ဖွဲ့စည်းပုံနှင့် checksum စစ်ဆေးမှုကိုသာ အစားထိုးလုပ်ဆောင်ပြီး ရိုက်ထည့်မှားသော အကောင့်နံပါတ်များကို ဖမ်းယူသည်။

ဤအချက်သည် ဖတ်ရှုသူအတွက် အရေးကြီးသည့် သတိပေးချက်တစ်ခု ဖြစ်သည် — ပလက်ဖောင်းတစ်ခုက "ဘဏ်အကောင့်ကို အတည်ပြုပြီးပါပြီ" ဟု ပြသည့်အခါ ထိုစကားလုံး၏ အားသည် နိုင်ငံအလိုက် ကွာသည်။ အမည်တိုက်ဆိုင်စစ်ဆေးမှု အပြည့်အဝရနိုင်သည့် နေရာများရှိသလို၊ နံပါတ်ပုံစံမှန်ကန်မှုသာ အတည်ပြုနိုင်သည့် နေရာများလည်း ရှိသည်။

နောက်ပိုင်းဖြစ်ရပ်တွင် အခြားသူတစ်ဦး၏ အမည်ပေါက် အကောင့်သို့ ငွေလွှဲသွားမိခြင်းကို စနစ်က မတားဆီးနိုင်သဖြင့် အသုံးပြုသူဘက်မှ ကိုယ်တိုင် နှစ်ခါစစ်ရန် တာဝန်က ပိုကြီးလာသည်။

ငွေထုတ်အချက်အလက် ပြောင်းလိုက်တိုင်း ထပ်စစ်ရခြင်း

စစ်ဆေးမှုသည် ပထမဆုံးအကြိမ် ငွေပေးချေမှုစီစဉ်သည့်အချိန်၌သာ ရပ်တန့်မသွားပါ။ ဖောက်သည်တစ်ဦးက ဘဏ်အကောင့်အသစ်ထည့်သည့်အခါ သို့မဟုတ် ရှိပြီးသားအကောင့်ကို ပြောင်းလဲသည့်အခါတိုင်း ပြန်လည်လုပ်ဆောင်သည်။ ငွေထုတ်ခြင်း သို့မဟုတ် ငွေလက်ခံမည့် အချက်အလက်ကို တည်းဖြတ်သည့်အခါ ဇီဝဗေဒဆိုင်ရာ ပြန်လည်အတည်ပြုမှု (biometric re-authentication) ကိုပါ တောင်းဆိုနိုင်ပြီး ယင်း၏ liveness စစ်ဆေးမှုကို ISO/IEC 30107-3 အောက်ရှိ iBeta Level 3 အဆင့်နှင့်အညီ စမ်းသပ်ထားသည်။

ဤဒီဇိုင်းရွေးချယ်မှုနောက်ကွယ်တွင် ရှင်းလင်းသော ခြိမ်းခြောက်မှုပုံစံတစ်ခုရှိသည်။ အကောင့်တစ်ခုကို တရားဝင်ဖွင့်ခဲ့သော်လည်း နောက်ပိုင်းတွင် လက်လွှတ်ဆုံးရှုံးသွားနိုင်သည်။ အကောင့်လုယူခံရမှု (account takeover) ဖြစ်ရပ်များတွင် ကျူးလွန်သူသည် အကောင့်အသစ်မဖွင့်ဘဲ ရှိပြီးသားအကောင့်ထဲဝင်ကာ ငွေထွက်လမ်းကြောင်းကိုသာ ပြောင်းလိုက်သည်။ စာရင်းသွင်းချိန်တွင်သာ စစ်ဆေးထားသည့် စနစ်တစ်ခုက ထိုအပြောင်းအလဲကို လုံးဝ မမြင်နိုင်ပါ။

စည်းမျဉ်းဘက်က တွန်းအားသည် နှစ်အတန်ကြာ တည်ရှိနေပြီ

အကောင့်စစ်ဆေးမှုကို ငွေပေးချေမှုထိန်းချုပ်မှုတစ်ခုအဖြစ် သတ်မှတ်လာသည်မှာ ယခုနှစ်မှ စတင်ခြင်းမဟုတ်ပါ။ ရက်စွဲအလိုက် ကြည့်လျှင် ပုံစံက ရှင်းလင်းစွာ ပေါ်လာသည်။

• ၂၀၂၁ ခုနှစ် မတ်လ ၁၉ ရက်မှစ၍ Nacha က အမေရိကန်ရှိ အင်တာနက်မှတစ်ဆင့် စတင်သော ACH debit လုပ်ငန်းရှင်များအား အကောင့်ဖွင့်ထားပြီး အသုံးပြုနိုင်သည်ကို အတည်ပြုရန် သတ်မှတ်ခဲ့သည်။
• ၂၀၂၄ ခုနှစ် အောက်တိုဘာ ၃၁ ရက်အထိ ဗြိတိန်၏ Specific Direction 17 က Confirmation of Payee ကို Group 2 ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုပေးသူများအထိ ချဲ့ထွင်ခဲ့သည်။
• ၂၀၂၅ ခုနှစ် အောက်တိုဘာ ၉ ရက်မှစ၍ ဥရောပ၏ Instant Payments Regulation က ယူရိုသုံးဇုန်ရှိ ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများအား Verification of Payee ကို မဖြစ်မနေ လုပ်ဆောင်ရန် သတ်မှတ်ခဲ့ပြီး ယူရိုမသုံးသည့် နိုင်ငံများအတွက် ၂၀၂၇ ခုနှစ် ဇူလိုင် ၉ ရက်ကို နောက်ဆုံးရက် သတ်မှတ်ထားသည်။

သုံးခုစလုံးက ဦးတည်ရာ တူညီသည် — ငွေထွက်သွားပြီးမှ ပြဿနာရှာမည့်အစား ငွေမထွက်မီ အကောင့်ကို အတည်ပြုရန်ဖြစ်သည်။ ငွေပြန်ရအောင် လိုက်လံရှင်းလင်းခြင်းသည် ကုန်ကျစရိတ်များပြီး အောင်မြင်ခဲသည့် လုပ်ငန်းစဉ်ဖြစ်သောကြောင့် ကြိုတင်စစ်ဆေးမှုဘက်သို့ ရွေ့လာခြင်းဖြစ်သည်။

မှတ်တမ်းတစ်ခုတည်းတွင် သိမ်းခြင်းက ဘာကြောင့် အရေးပါသနည်း

နည်းပညာအပိုင်းထက် ပိုအရေးကြီးသည်မှာ မှတ်တမ်းပုံစံဖြစ်သည်။ အထောက်အထားရလဒ်နှင့် အကောင့်စစ်ဆေးရလဒ်ကို case တစ်ခုတည်းတွင် တွဲသိမ်းထားသဖြင့် မည်သည့်အကောင့်ကို အတည်ပြုခဲ့သည်၊ မည်သည့်နည်းလမ်းဖြင့် စစ်ခဲ့သည်နှင့် မည်သည့်အချိန်က စစ်ခဲ့သည်ဟူသော အချက်သုံးချက် တစ်နေရာတည်းတွင် ရှိနေသည်။

Shufti ၏ Chief Product Officer Raja Hassan က ငွေထုတ်မှုတစ်ခုအပေါ် မေးခွန်းထုတ်ခံရသည့်အခါ ထိုအဖြေသုံးချက်ကို လုပ်ငန်းက ပြနိုင်ရမည်ဟု ရှင်းပြထားပြီး စစ်ဆေးမှုနှစ်ခုကို ဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခုအတွင်း တွဲလုပ်ခြင်းက အဖြေကို ကြိုတင်ပြင်ဆင်ပြီးသား ဖြစ်စေသည်ဟု ဆိုသည်။

အသုံးပြုသူတစ်ဦးအနေဖြင့် ဤအချက်၏ အကျိုးသက်ရောက်မှုမှာ တိုက်ရိုက်ဖြစ်သည်။ ငွေထုတ်မှုတစ်ခု ခေတ္တရပ်တန့်သွားပါက ဖြေရှင်းရန် လိုအပ်သည့်အရာမှာ ငွေကြေးလက်ကျန်မဟုတ်ဘဲ ကိုက်ညီမှုမရှိသော အချက်အလက်ကွက်တစ်ခုသာ ဖြစ်တတ်သည်။ ထိုကွက်ကို မှန်ကန်အောင် ပြင်ပြီးမှ ပြန်စစ်လျှင် လမ်းကြောင်း ပြန်ပွင့်သွားလေ့ရှိသည်။

စာရင်းသွင်းချိန်တွင် ကြိုတင်ပြင်ဆင်ထားသင့်သည့် အချက်များ

ဤစနစ်များ လည်ပတ်ပုံကို နားလည်ထားလျှင် အကောင့်ဖွင့်ချိန်၌ လုပ်ဆောင်ရမည့်အရာက ရိုးရှင်းသွားသည်။ အောက်ပါအဆင့်များသည် မည်သည့်ပလက်ဖောင်းတွင်မဆို အသုံးဝင်သည့် အခြေခံအလေ့အကျင့်များဖြစ်သည်။

1. စာရင်းသွင်းချိန်တွင် ထည့်သွင်းသည့် အမည်ကို ဘဏ်အကောင့်မှတ်တမ်းရှိ အမည်နှင့် အက္ခရာလိုက် ကိုက်ညီအောင် ရေးပါ။ အတိုကောက်၊ အလယ်နာမည် ချန်လှပ်ခြင်းနှင့် စာလုံးပေါင်းကွဲလွဲမှုများသည် တိုက်ဆိုင်စစ်ဆေးမှု မအောင်မြင်ရသည့် အဖြစ်များဆုံး အကြောင်းရင်းများဖြစ်သည်။
2. ငွေထုတ်ရန် သုံးမည့် ဘဏ်အကောင့်သည် မိမိကိုယ်ပိုင်အမည်ပေါက် ဖြစ်ရမည်။ မိသားစုဝင် သို့မဟုတ် သူငယ်ချင်းအမည်ပေါက် အကောင့်ကို အသုံးပြုပါက ပိုင်ဆိုင်မှုစစ်ဆေးမှုတွင် မကိုက်ညီဘဲ ရပ်တန့်နိုင်သည်။
3. အကောင့်နံပါတ်ကို ကူးထည့်ပြီးနောက် နောက်ဆုံးလေးလုံးကို ဘဏ်စာအုပ် သို့မဟုတ် ဘဏ်အက်ပ်နှင့် ပြန်တိုက်ကြည့်ပါ။ နံပါတ်ပုံစံသာ စစ်သည့် ဈေးကွက်များတွင် စနစ်က ဤအမှားကို အပြည့်အဝ မဖမ်းနိုင်ပါ။
4. ငွေထုတ်အကောင့်ကို ပြောင်းလဲမည်ဆိုပါက ထပ်မံစစ်ဆေးမှု ရှိလာနိုင်သည်ကို ကြိုတင်မျှော်လင့်ထားပါ။ ယင်းသည် အနှောင့်အယှက်မဟုတ်ဘဲ အကောင့်လုယူခံရမှုကို တားဆီးသည့် ကာကွယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။
5. အကောင့်ဝင်ခွင့် အချက်အလက်များကို မည်သူနှင့်မျှ မမျှဝေပါနှင့်။ ငွေထွက်လမ်းကြောင်း ပြောင်းလဲနိုင်သည့် အခွင့်အာဏာသည် အကောင့်ဝင်ခွင့်နှင့်အတူ ပါသွားသည်။

အသက် ၁၈ နှစ်အောက် အကောင့်ဖွင့်ခွင့် မရှိသည်နှင့် မိမိတိုင်းပြည်၏ ဥပဒေဘောင်ကို ကိုယ်တိုင်စစ်ဆေးရန် လိုအပ်သည်ကိုလည်း သတိပြုပါ။

မေးလေ့ရှိသော မေးခွန်းများနှင့် အဖြေများ